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银保监会重点盯防五大领域风险 去杠杆仍将继续

2019-02-26 09:19:51    来源:21世纪经济报道    编辑:安然    浏览量:

  本报记者李玉敏北京报道

  2月25日,中国银保监会在国新办召开新闻发布会,介绍坚决打好防范金融风险攻坚战有关情况。

  银保监会副主席王兆星在发布会上表示,防范化解金融风险既要打好攻坚战,同时也要做好打持久战的准备。下一阶段,银保监会将紧盯五大领域的风险,分别是不良资产、中小银行保险机构流动性风险、影子银行、房地产金融和地方政府债务等。

  银保监会在新闻稿中表示,结构性去杠杆达到预期目标。王兆星在发布会上强调:“企业和地方政府的高杠杆是金融风险潜在领域,也是监管的重点领域。总体来讲,经过过去两年多的降杠杆,化解地方政府和企业债务,现在的杠杆水平基本稳定,并有所下降。”

  银保监会副主席周亮在回答记者提问时表示:“对违规和高负债的问题要控制住增量,再逐步消化存量。但不能停下车来熄火了修车。中国经济还要稳步发展,要保持经济的平稳、可持续的增长,在这个前提下做好防风险的工作。”

  “有照违规”和“无照驾驶”齐打击

  银保监会坦承,由于多种历史原因,我国金融机构经历了一段快速扩张、盲目加杠杆的膨胀时期,乱集资、乱设机构、乱办金融业务问题一度十分严重。

  2017年初以来,按照“防风险、治乱象、补短板”的要求,银行业保险业坚决清理整顿脱实向虚、以钱炒钱活动,金融生态逐步好转。

  银行业总资产的增速从过去15%左右回落到近两年的7%左右。与此同时,银行体系对实体经济发放的各项贷款年均增长12%以上。银行业金融机构各项贷款占总资产比重已回升至53.9%,空转资金明显减少,经营活动更趋正常。

  王兆星介绍,两年来我们坚持“强监管、出重拳、治乱象、守底线、补短板、立规矩”。加大了监管力度,也加大了对“有照驾驶”但属于“违规驾驶”的经营活动进行严肃查处。同时,对那些“无照非法驾驶”,从事违规乃至违法的金融活动给予严厉的惩治和禁止。

  在对“有照驾驶”的违规行为查处上,银保监会表示,坚决整治不法金融集团和高风险机构。依法处置“安邦系”等不法分子违规构建的金融集团,做好资产清理、追赃挽损、切断传染链、引进战略投资者、规范法人治理等工作。加大高风险机构风险化解力度。稳步推进华融公司等机构风险处置,进一步完善公司治理机制。针对高风险中小银行保险机构,研究制定风险化解处置时间表和路线图。

  在整治违法违规金融活动中,依法实施行政处罚,两年共处罚违规经营银行保险机构5969家次,罚没金额56.19亿元,处罚责任人员7217人次;其中,取消一定期限直至终身董事及高管人员任职资格454人次,禁止一定期限直至终身从事银行业保险业工作306人次。

  在惩治“无照非法驾驶”行为上,银保监会联合相关部门开展互联网金融风险专项整治。在处置非法集资方面,2018年各地打击亿元以上大案887起,涉案金额4195亿元,预警非法集资线索4690条,立案打击1728起。

  金融风险由发散到收敛

  在王兆星看来,经过两年的整治,金融风险总体上得到了有效控制,金融安全稳定得到了有效维护,金融风险从发散状态转向了收敛状态。“中国影子银行的野蛮生长和房地产的金融过热可能会引发中国系统性金融风险和金融危机”的预言被打破。

  不过,王兆星也坦承,防范化解金融风险攻坚战取得阶段性的进展,很多风险的隐患还未完全消除,前期的化解金融风险措施和成果也需进一步巩固。因此,防范化解金融风险既要打好攻坚战,也要打好持久战。

  未来银保监会将继续紧盯几方面的风险:一是加大力度处置银行机构的不良资产,同时要控制新的不良贷款增长。二是防范中小银行保险机构在经济下行和金融市场波动情况下的流动性风险。三是继续紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的影子银行活动。四是继续紧盯房地产金融风险。五是继续和有关部门配合,做好地方政府债务的处置工作,特别是地方政府隐性债务的处置。

  比如,今年1月份,新增贷款创新高达到3.2万亿,新增社会融资也达到4.64万亿的天量,其中短期贷款和票据融资大幅增加,可能存在套利行为。

  王兆星对此表示,我们已经开始对1月份新增贷款,特别是票据融资的流向、用途进一步摸排、调查。如果发现没有商业背景、交易背景,完全是套利行为,就要严厉地制止和处罚,同时要建立和完善更加有效的风险防控机制来避免和防止今后类似现象的发生,确保金融资源完全进入到实体经济。

  “从过去发生的一些风险事件来看,有些风险是属于严重违规违法,但有些金融风险确实是和金融腐败、金融道德风险高度相关。华融的案子正说明,由于赖小民的腐败,给华融公司带来很大的风险。”王兆星在回答21世纪经济报道记者提问时这样表示。

  周亮也表示,赖小民案件是在金融领域里面发生的一起触目惊心的腐败大案,教训极为惨痛。我们要在加快补齐短板,堵塞漏洞,特别是在监管制度上强化责任,要“管住人、看住钱、扎牢制度的防火墙”,以强监管坚决遏制金融领域再次发生类似的恶性腐败案件。

  去杠杆仍将继续

  2月25日,银保监会官网发布消息称,结构性去杠杆达到预期目标。我国经济的宏观杠杆率已改变过去年均增加10多个百分点的势头,去年以来趋于稳定。

  王兆星认为:“降杠杆主要是降地方政府、企业的杠杆。在过去几年中,不论是企业还是地方政府,确实增加了很多融资和债务。”

  王兆星承认,企业和地方政府的高杠杆是金融风险的潜在领域,也是监管的重点领域。经过过去两年多的降杠杆,化解地方政府和企业债务,现在的杠杆水平基本稳定,并有所下降。不过,供给侧结构性改革还要进一步深化,企业、地方政府降杠杆、减少债务的工作还要继续下去。

  周亮则认为,我国原来的宏观杠杆率每年上升百分之十几,杠杆率过高是潜在风险的源头。因此要控制杠杆的无序增长,现在杠杆率基本稳定,这是了不起的成就,是防范化解重大金融风险攻坚战初战告捷的重要体现。

  至于地方政府债务、房地产债务过高的问题,周亮表示:“我们在处理各种债务问题时,一是看它是不是合规,二是分析债务水平是否过高,或者说是否超出承受能力,这是判断的标准。”

  在化解风险上,周亮表示,主要贯彻中央“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的十六字方针。稳定大局,是不允许局部的风险引爆点产生系统性风险,监管部门要守住这个底线。在稳定大局的前提下要加强部门的协调配合,要统筹协调。分类施策,就要一企一策做决定。精准拆弹,要像中医治病一样,治病于未发状态是最好的。


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